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Selbständige – auch bekannt als Freelancer oder Freiberufler  – zählen auf dem Kreditmarkt zu den Risikogruppen. Sie können die wichtigste Kreditsicherheit nicht bieten: ein sicheres und regelmäßiges Arbeitseinkommen. Ihre Einnahmen hängen von der Auftragslage ab und können naturgemäß sehr stark schwanken. Phasen mit geringen  Einnahmen wechseln sich mit ab Phasen hoher Einnahmen ab. Das kann zu Problemen bei der Tilgung führen und wird deshalb von den Banken kritisch betrachtet. Selbst wenn die Selbständigkeit floriert, laufen Freelancer immer Gefahr pleite zu gehen – wenn beispielsweise eine Großkunde seine Rechnungen nicht bezahlt. Die Banken wissen um diese spezifischen Risiken und vergeben ungern Kredite an Selbständige. Diese „Zurückhaltung“ kann für die Betroffenen sehr problematisch werden und unter Umständen die Existenz gefährden, wenn beispielsweise das Geld fehlt um einen Großauftrag umzusetzen.

Kredite für Freiberufler

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Spezialkredite für Freelancer

Wer als Freelancer bzw. Freiberufler einen Kredit aufnehmen möchte, sollte sich gleich nach Spezialkrediten für Selbständige umschauen. Die sind zwar etwas teurer, aber auch ganz auf die Besonderheiten der Zielgruppe zugeschnitten. Kredite für Freelancer bieten flexible Tilgungsbedingungen, bei Bedarf können die Kreditnehmer von der starren monatlichen Ratenzahlung abweichen, eine Tilgungspause einlegen, die Raten reduzieren oder Sondertilgungen vornehmen. Das kommt ihren schwankenden Einnahmen sehr entgegen und reduziert das Risiko des Kreditausfalls. Im Zuge der Kreditprüfung verlangen die Banken regelmäßige eine betriebswirtschaftliche Auswertung, anhand der Abrechnungen der letzten drei Jahre möchten sie sich ein Bild über die finanzielle Leistungskraft des Kreditinteressenten machen. Die Selbständigkeit muss in der Regel mindestens drei Jahre bestehen und erfolgreich laufen, ansonsten erfolgt meistens keine Bewilligung.

Mehrkosten vermeiden

Wenngleich einige Banken Spezialkredite für Selbständige anbieten, bleibt die Zielgruppe für die Kreditwirtschaft doch problematisch. Um das erhöhte Kreditausfallrisiko in diesem Marktsegment auszugleichen, schlagen die Banken bei den Kreditzinsen für Freelancer gerne ein paar Prozent drauf oder bestehen auf den Abschluss einer teuren Restschuldversicherung. Im Durchschnitt sind Kredite für Selbständige etwas teurer als Finanzierungen für gewöhnliche Arbeitnehmer. Wer nicht mehr bezahlen möchte, als unbedingt nötig, sollte einen Kreditvergleich durchführen um die günstigsten Angebote zu ermitteln. Einzelne Banken handeln immer gegen den marktüblichen Standard und bieten wirklich günstige Darlehen für Freelancer, man muss sie nur finden.

Foto: 123RF Stock Foto